你有没有遇到过这样的“好事”

↓

“阿姨，我们项目保本付息，年化收益12%！”

“大爷，投资养老公寓，不仅能免费住，还能领高额分红！”

“哥，这是国家秘密扶持项目，内部名额，一般人我不告诉他……”

如果你心动了

那骗子的目的就达到了

每年的6月份

是全国防范非法金融活动宣传月

6月15日

更是集中宣传日

为啥要专门搞这个宣传？

因为就在我们身边

总有人打着“理财”“养老”“区块链”

“黄金托管”等旗号

悄悄盯上你的血汗钱

今年

晋城市防范和打击非法金融活动

联席会议办公室

将联合全市金融机构

放大招、出实招

线上线下一起发力

帮大家擦亮眼睛、守住钱包

非法集资手段层出不穷

令人防不胜防

以下为近年来发生的防非典型案例

希望能为您敲响警钟

案例一

案例详情

2015年10月至2022年11月，犯罪嫌疑人刘某香、李某在经营管理青岛金某金行贵金属有限公司（以下简称“金某公司”）期间，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门许可，通过随机拨打电话、发放宣传单、举办推荐会等方式，公开宣传黄金延期交付等项目，非法向社会公众吸收存款。该项目合同约定购买人自主购买黄金饰品后，可选择数月后实际交付黄金饰品，或选择退还本金并收取卖家月息0.5%至1%的利息，以此方式诱导社会公众选择利息更高的返本收息模式。经审计，金某公司共向1600余人非法集资4亿余元，其中90%资金用于返本付息，其他用于购买证券保险、房屋车辆等，造成集资参与人损失2亿余元。刘某香在案发后将备份的财务数据全部销毁。2024年9月，青岛市中级人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，判处刘某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处李某有期徒刑十六年，并处罚金330万元。

案例警示

��要认准持牌机构。根据中国人民银行《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》（银办发〔2018〕215号）规定，黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。各类黄金珠宝公司不具备此类资质，不能发起设立黄金资产管理产品。

��要核查托管登记。对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，登记托管服务仅限金融机构和经国家批准的黄金交易场所提供，黄金珠宝公司及所谓的托管公司不具备托管资质，其宣传的“黄金托管服务”只是非法集资的幌子。

��要警惕高息诱惑。投资者应培养正确的投资理念，牢记“天上不会掉馅饼”，对“稳赚不赔、保本保收益”等话术保持高度警惕，自觉抵制高息诱惑，避免陷入黄金投资领域非法金融活动陷阱。

��要采取合法方式。国内合法的黄金投资方式主要有四种：一是在正规金店或银行购买实物黄金；二是在银行购买黄金积存产品，客户可择机提取实物黄金或变现；三是在证券账户或银行购买黄金etf，即黄金交易型开放式指数基金；四是通过期货公司等正规渠道购买黄金期货合约。除此之外，其他多数投资渠道隐藏巨大风险。

案例二

对于消费返利，该类模式严重违背市场价值规律，扰乱正常的市场经济秩序，涉嫌传销或非法集资等违法犯罪。

案例详情

某电子商务有限公司在多地设立“零元购物超市”，以高出市场三到五倍的价格对外销售各类商品及代金券（购物卡、加油卡）等，消费者通过购物或缴纳注册金后注册成为超市会员，购物消费后，即可在一定期限内得到超市返还全部购物款；同时推荐其他客户加入会员还可享受推荐奖励。此类消费全返利模式吸引很多中老年人参与，在短短几个月时间内，共计向100余名群众吸收资金100多万元。

目前，该公司主要犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在进一步审理中。

案例警示

在此提醒广大中老年朋友：对企业、项目、商品或理财产品的投资一定要基于价值规律判断，切记应通过正当途径获取投资收益，坚决远离非法集资！

因此，老年朋友要理性选择合法合规的投资理财渠道，不为高额回报所诱惑。老年人在进行投资之前一定要跟子女商量，切勿轻信他人，守好自己的养老钱。

案例三

案例简介

2024年，上海吴先生通过网络平台接触到某“云养牛”项目，平台宣称海外有大型牧场，线上认养牛只可享6%-12%年化收益，且牛只投保、风险极低。吴先生先投5000元试投，次月顺利收到返利后放下戒备，陆续追加投资近300万元。不久后，平台强制将其牛只转为牛肉兑换额度，拒绝现金提现，推诿运输困难，最终彻底失联，吴先生300万元血本无归。警方查实，该平台无真实养殖活动，涉案金额5亿余元，多数资金已被转移，追赃挽损难度极大。

风险分析

近年来，“云养殖”骗局频发，不法分子以“互联网农业”为幌子，编造“低投入、高收益、稳赚不赔”的谎言，大肆骗取群众资金，严重危害财产安全。此类“云养殖”骗局具有明确的套路特征，主要存在以下四大风险：一是虚假项目无实体：不法分子伪造牧场、资质和宣传视频，虚构盈利模式，未投入任何资金到养殖产业，纯属“画饼圈钱”。二是高额返利属庞氏骗局：以“年化超10%”“保本保息”为诱饵，用新投资者资金支付前期返利，资金链断裂即跑路。三是传销式扩张：设置“推荐奖励”“团队提成”，鼓励拉人头发展下线，兼具非法集资与传销双重违法性。四是资金失控难追损：资金流入私人账户，无第三方监管，平台跑路后本金难以追回。

防范建议

��一是理性看待高收益，摒弃“躺赚”幻想。牢记“天上不会掉馅饼”，农业养殖周期长、风险高，不可能存在“低风险、高回报”的投资。对“保本保息”“年化超10%”的农业投资项目，坚决远离。

��二是核实项目真实性，拒绝虚假平台。投资前通过官方渠道核查平台资质、养殖场地、经营许可等信息，切勿轻信网络宣传、朋友推荐，可实地考察项目现场，要求提供完整的合同等材料。

��三是警惕传销式推广，不参与“拉人头”返利。遇到以“发展下线拿提成”“邀请好友返现”为核心的项目，立即远离，切勿成为骗局的传播者。

��四是守住资金安全底线，通过正规渠道投资。投资理财务必选择持牌金融机构，切勿向陌生平台、个人账户转账付款。一旦发现疑似骗局，立即停止投资，保存聊天记录、转账凭证，及时报警维权。（文/中原银行信阳分行）

非法金融活动

就像裹着糖衣的炮弹

一旦爆炸，本金全无

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